KYC providers integration

KYC providers integration (интеграция сервисов проверки личности, Know Your Customer) — это подключение движка верификации (Sumsub, Onfido, IDnow и других) к вашему сайту или приложению. Клиент загружает документ и делает селфи с проверкой живости (liveness), сервис подтверждает подлинность документа и совпадение лица, при необходимости прогоняет по спискам AML, санкций и публичных лиц. Подходит для регулируемых сфер: финтех, крипта, займы, ставки, маркетплейсы. Настраиваем поток верификации, статусы, передачу результата в вашу систему. Важно честно, и это главное: мы технические интеграторы, а не комплаенс и не юристы. Обязаны ли вы вообще проводить KYC, на каком уровне, какие проверки и сколько хранить данные — это решает ваш комплаенс-офицер или юрист, не мы и не сам сервис. Движок проверяет, но результат вероятностный, риск-ориентированный: бывают ложные пропуски и ложные отказы, ни один KYC не даёт 100%, а финальное решение пускать клиента или нет и ответственность за онбординг остаются на вас. Это чувствительные персональные и биометрические данные (документ, лицо): по 152-ФЗ биометрия — особая категория, есть требования к согласию, хранению и трансграничной передаче, в ЕС — GDPR; где физически хранит данные сервис и нужна ли локализация в РФ — критично, проверьте с юристом до запуска. Сервис платный, обычно за каждую проверку — расходы растут с объёмом. И честно про конверсию: KYC — это барьер, он отсекает часть пользователей; если закон не требует проверки в вашем случае, добавлять её только «на всякий случай» вредит конверсии. Мы подскажем технические варианты и их стоимость, но обязательность KYC и его уровень — это решение вашего комплаенса или юриста, а не наш совет. И ещё честно: после запуска саму KYC-политику (пороги срабатывания, что делать при отказе, сроки хранения) настраиваете вы и ваш комплаенс — мы даём рекомендации по технике, но за вас политику не принимаем. Представьте: новый клиент в финтех-сервисе загружает паспорт и делает селфи — за минуту сервис подтверждает личность и прогоняет по санкционным спискам, а вы получаете готовый результат и решаете по своим правилам. Базовая цена — от 50 000 ₽; зависит от сервиса, набора проверок и вашей платформы; сложная или мультиплатформенная интеграция дороже, а юридическую и комплаенс-сторону вы прорабатываете отдельно.

• По закону нужно проверять личность клиентов, а делаете это вручную и медленно.
• Не знаете, как встроить загрузку документа и проверку лица в сайт.
• Боитесь пропустить мошенника или человека из санкционных списков.
• Непонятно, как хранить паспорта и биометрию, не нарушая закон.

• Подключение KYC-сервиса (Sumsub / Onfido / IDnow и др.)
• Поток загрузки документа и селфи с проверкой живости
• Проверка подлинности документа и совпадения лица
• Прогон по спискам AML, санкций и публичных лиц (по необходимости)
• Передача результата проверки в вашу систему
• Подсветка требований к данным (152-ФЗ / GDPR, локализация)
• Подбор технических вариантов (обязательность KYC — зона вашего комплаенса)
• Документация и (по договорённости) поддержка

• Проверка личности проходит автоматически в вашем потоке
• Видно подлинность документа и совпадение лица
• Клиенты прогоняются по санкционным и AML-спискам
• Понятно, где техника, а где зона юриста и комплаенса

• Уточняем с вами (и вашим комплаенсом) уровень проверки и требования
• Подключаем поток верификации, проверки и передачу результата
• Тестируем на тестовых проверках, запускаем и сопровождаем старт

• Вы возьмёте на себя комплаенс и решение, пускать ли клиента?

  Нет. Мы технические интеграторы: подключаем сервис, который проверяет документ и лицо и собирает результат. Обязаны ли вы проводить KYC, на каком уровне и какие проверки — решает ваш комплаенс или юрист. Финальное решение по клиенту и ответственность за онбординг остаются на вас; результат сервиса вероятностный, не приговор.

• Это законно с точки зрения хранения паспортов и биометрии?

  Зависит от настройки и юрисдикции — это юридический вопрос. Документ и лицо — чувствительные данные; по 152-ФЗ биометрия особая категория со своими требованиями к согласию и хранению, в ЕС — GDPR. Важно, где сервис физически хранит данные и нужна ли локализация в РФ. Мы подключим технически, но юридическую сторону проверьте с юристом до запуска — за вас её не закроем.

• Нам точно нужен KYC?

  Не всегда. Если вы в регулируемой сфере (финтех, крипта, займы, ставки) — скорее да, но уровень определяет ваш комплаенс. Если закон не требует проверки именно у вас, добавлять её «на всякий случай» не стоит: KYC — это барьер, он снижает конверсию. Мы поможем сопоставить технические варианты, но саму обязательность KYC определяет ваш комплаенс — это не наш юридический совет, и лишнего не навяжем.